Wywiad z Przemysławem Mościckim, prezesem zarządu smava Poland Sp. z o.o.
Debiut smava.pl spełnił nasze oczekiwania. Ilość osób przeglądających serwis jak również aktywnie uczestniczących w transakcjach finansowych wykazuje stały i stabilny wzrost. Cieszy nas także fakt, iż zdobyliśmy zaufanie inwestorów, co jest niezbędne do skutecznego działania serwisu pożyczek między ludźmi. Co więcej, cieszy nas także stosunek ilości zakładanych projektów pożyczkowych do ilości projektów finalizowanych. Na dzień dzisiejszy prawie wszyscy wnioskujący o pożyczkę otrzymali finansowanie w smava.pl, a jest to jeden z ważniejszych wyznaczników dobrego działania rynku pożyczek między ludźmi.
Jakie są największe problemy związane z działalnością platform pożyczek społecznościowych (social lending, p2p lending)? Jak rozwiązywane są one przez smava?
Największym problemem podczas budowania działającego rynku pożyczek między ludźmi jest zapewnienie inwestorom narządzi do precyzyjnego obliczenia ryzyka inwestycyjnego i uwzględnienia go w swojej strategii inwestycyjnej. Bez tego mechanizmu jakakolwiek inwestycja finansowa przypomina grę w kasynie.
Smava korzysta z eksperckiego systemu scoringowego stworzonego wspólnie z Biurem Informacji Kredytowej, który pozwala precyzyjnie oszacować ryzyko inwestowania w projekty pożyczkowe z poszczególnych klas ratingowych i co najważniejsze pozwala to ryzyko uwzględnić w strategii inwestycyjnej. Dla inwestora jest to informacja, jaki procent musi odliczyć od nominalnego oprocentowania projektu pożyczkowego, aby osiągnąć zakładaną stopę zwrotu z inwestycji.
Przykład w uproszczeniu: w przypadku pożyczkobiorców, którzy są w grupie ratingowej B, inwestor powinien od oferowanych przez nich np. 15,5 proc. odliczyć 0,9 procent. Wie więc, że realny szacunkowy zwrot z inwestycji wyniesie 14,6 procent kwoty zainwestowanego kapitału.
Do oceny ryzyka kredytowego smava korzysta z modelu scoringowego autorstwa Biura Informacji Kredytowej. Jakie korzyści daje to rozwiązanie?
Model scoringowy jest ściśle powiązany z tabelą oszacowań ryzyka (dla inwestorów) opracowaną wspólnie z Biurem Informacji Kredytowej SA. Daje to dwie wymierne korzyści. Pożyczkobiorca wie, jakie oprocentowanie powinien zaoferować, aby jego pożyczka była atrakcyjna dla inwestorów, a co najważniejsze ryzyko inwestora jest możliwe do obliczenia, dzięki czemu wie on w jakie projekty inwestować aby uzyskać oczekiwaną stopę zwrotu. Inwestorzy smava.pl mogą obliczyć oczekiwaną stopę zwrotu przy użyciu kalkulatora inwestorskiego, który bierze pod uwagę m.in. grupę ratingową projektu pożyczkowego, czas trwania pożyczki, wskaźnik Zdolności do Obsługi Zadłużenia oraz zaawansowane metody matematyczno-statystyczne. Inwestycja bez takich narzędzi to szukanie igły w stogu siana przy zgaszonym świetle.
Do końca 2008 roku na rynku niemieckim smava obsłużyła pożyczki na łączną kwotę 6 milionów euro. Jakie wyniki spodziewacie się Państwo uzyskać w Polsce?
Budowa bezpiecznego i korzystnego dla uczestników rynku p2p lending to proces czasochłonny i długofalowy. Tak więc podobnie jak na rynku niemieckim, priorytetem smava.pl jest nie ilość pieniędzy które przejdą przez platformę, ale ilość pieniędzy które wrócą do inwestorów.
W jaki sposób kryzys, z którym mamy obecnie do czynienia wpłynął na funkcjonowanie smava na rynku polskim i niemieckim?
Kredyty i pożyczki są w obecnych czasach trudniej dostępne, a ich koszt znacznie wzrósł w porównaniu np. z ubiegłym rokiem. Odczuwamy to w serwisie smava.pl w dwojaki sposób.
Po pierwsze widzimy użytkowników, którzy pożyczają w serwisie smava.pl aby spłacić drogi kredyt w banku i zaoszczędzić w ten sposób kilkanaście procent swojego kapitału. Drugim efektem kryzysu jest napływ uczciwych pożyczkobiorców, którzy mimo stabilnej sytuacji finansowej nie otrzymali kredytu w banku w związku z olbrzymim zaostrzeniem polityki kredytowej.
Jako ciekawostkę mogę zdradzić, że pośród pożyczkobiorców mamy pracowników banków, którzy przeliczając realny koszt pożyczki w smava.pl postanowili skorzystać z naszej oferty zamiast wziąć kredyt w swoim banku.
Jaką największą kwotę pożyczono za pośrednictwem smava?
Obecnie smava.pl umożliwia pożyczenie do 100.000 zł. Mając jednak na uwadze zarówno bezpieczeństwo inwestorów, jak i realną możliwość spłaty zadłużenia przez pożyczkobiorców, kwota pożyczki jest ściśle skorelowana z zarobkami oraz wydatkami pożyczkobiorcy. W ciągu pierwszych 2 tygodni działania serwisu smava.pl, największe projekty pożyczkowe dotyczyły zdobycia środków finansowych na:
- 40.000 zł – spłata droższych kredytów
- 11.000 zł – rozwój pasieki prywatnego przedsiębiorcy
- 11.500 zł kupno samochodu.
Na co najczęściej są pożyczane pieniądze poprzez smavę?
Cele pożyczki są bardzo różnorodne – od spłaty drogich kredytów i pożyczek, po realizację marzeń, na które nigdy nie było czasu i pieniędzy, kończąc na podreperowaniu domowego budżetu czy zakupie samochodu. Dzięki serwisowi smava.pl można zatem zdobyć pieniądze na dowolny cel, oczywiście pod warunkiem pełnej uczciwości pożyczkobiorcy.
Jak często dochodzi do interwencji firmy windykacyjnej z którą współpracuje smava? Jak duży jest odsetek nierzetelnych pożyczkobiorców?
Smava.pl ruszyła 7 stycznia 2009 roku. Tak więc te dane możemy odnieść do rynku niemieckiego, gdzie spłacalność osiągnęła 97% i przewyższyła wyniki z sektora bankowego. Pierwsza niespłacona pożyczka (rozumiana jako opóźnienie w płatności ponad 6 tygodni) nastąpiła po kilkunastu miesiącach działalności serwisu i kwocie obsłużonych pożyczek ponad 1.5 miliona euro!
Takie wyniki nie byłyby możliwe, gdyby nie zaawansowany system bezpieczeństwa i oceny ryzyka jak również dział bezpieczeństwa będący w ścisłym kontakcie z pożyczkobiorcami którzy zalegają z płatnościami.
Jakie warunki trzeba spełnić, by pożyczyć pieniądze za pośrednictwem smavy?
Wiek co najmniej 18 lat. Udokumentowane dochody. Brak niespłaconych, przeterminowanych zadłużeń na „czarnych listach dłużników” na dzisiaj. Posiadanie konta bankowego zarejestrowanego na swoje nazwisko i zamiar spłaty pożyczki.
